ПЕРЕПЛАТА ПО ИПОТЕКЕ В РОССИИ...

автор **Тамара Борисовна** Пт Май 27, 2011 8:54 pm

Переплата по ипотеке в России в среднем составляет 150 тысяч евро
Высокая стоимость ипотеки приводит к тому, что российские покупатели жилья возвращают банку почти три суммы кредита. Согласно ипотечному рейтингу Penny Lane Realty, при ставках 11,5—15,5% в год выплаты увеличиваются в среднем на 150 тыс. евро. С такими условиями кредитования Россия оказалась на 47-м месте, среди таких стран, как Албания, Никарагуа и Гондурас. Дешевле всего квартиры достаются жителям Дании, Швеции и Испании: там покупатели переплачивают около 20% кредита.
При составлении рейтинга доступности ипотечных услуг специалисты Penny Lane Realty проанализировали данные по 60 странам, а также материалы Европейской ипотечной федерации. Расчеты были основаны на стандартном для России кредите в размере 122,3 тыс. евро (5 млн руб.) сроком на 20 лет, который составляет 60—70% от стоимости квартиры. Предполагается, что остальную сумму для первоначального взноса покупатель уже имеет.
В результате анализа всех выплат за пользование кредитом аналитики выяснили, что российский покупатель гасит кредит как минимум дважды. К примеру, ставка Сбербанка 11,5% приводит к переплате в 141,1 тыс. евро, или 215% суммы ипотеки, а 15,5% от Альфа-банка — к 190,1 тыс. евро, или 260% кредита.
«Уже более десяти лет рынок ипотеки стоит на месте и не становится более доступным для подавляющего большинства населения, — заявляет директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов. — В России 70% от суммы ежемесячной выплаты по кредиту составляет стоимость процентов, в то время как в европейских странах дело обстоит с точностью до наоборот». Верхние строчки рейтинга заняли европейские страны Дания, Швеция, Испания, где средняя процентная ставка составляет 1,3—2,4%, а переплата по кредиту не превышает 23%.
«Если сравнивать процентные ставки в России и в большинстве европейских стран и США, то сравнение будет не в пользу первой, — соглашается генеральный директор «Миэль-DPM» Наталья Завалишина. — Безусловно, в России использование ипотечного кредита менее выгодно, чем за рубежом».
В то же время руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимость» Лев Плецельман замечает, что при составлении такого рейтинга надо было также учитывать инфляцию, ставку рефинансирования и величину дохода населения, «которая по российским регионам очень разнится». «Действительно в России одна из самых высоких ставок по ипотеки, но не стоит забывать, что рост цен и уровень инфляции соответствующие», — говорит г-н Плецельман.
Однако, по словам директора департамента маркетинговых коммуникаций Rodex Group Игоря Заугольникова, ставка рефинансирования в Европе в среднем составляет 1,25%, в Штатах стремится к нулю, а в России на 3 мая — 8,25%. «Соответственно кредиты в той же Европе на покупку недвижимости можно взять меньше чем под 4%, а в России хоть и пишут магические цифры 12, 10, 8, на деле получается 16, 18, 20% и выше», — заключает собеседник РБК daily.

Наталья КОПЕЙЧЕНКО
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=2966053

Как то ,я приехал к товарищу на хутор, где он разводил и выращивал овец. Для ночёвки овец был сделан загон в конце двора. Со стороны двора плетень и калитка, а со стороны леса ограждения нет вообще. Овец загнали вечером через калитку, а утром они столпились около той же калитки и ждут, когда их выпустят. Таваришь стоит и смеётся, говорит " видишь, ума у них не хватает, чтобы выйти со стороны леса" Мораль: вот так и мы, нам показали кредит и ипотеку и мы ругаем банки за их грабительские проценты и всё равно идём туда и залазаем в это ярмо.

Ну где же тот самый первый и самый храбрый и самый ответственный, который хотя бы задаст вопрос: А ЧТО ЖЕ ТАКОЕ СОЦИАЛЬНАЯ ИПОТЕКА???

Материал подготовила Соискатель НОУ НИЦК Виноградова Тамара Борисовна.

автор **Admin** Вс Май 29, 2011 6:27 pm

Марина Лебедева пишет:А также интересно узнать какой банк окажется самым храбрым и самым ответственным, который первый заработает по схеме социальной ипотеки? Предлагаю делать ставки господа! Возможно это улучшит работоспособность соискателей.

научись пользоваться защитой, которую дает целевой капитал. Жми сюда!

автор **УЧРЕДИТЕЛЬ ЦК** Вт Май 31, 2011 3:59 pm

Уважаемые дамы и господа!
Сейчас в сфере финансов самые благоприятные условия для того чтобы "выйти в люди". И кому как не гражданам выходить !!! Банк - это ведь тоже люди!

ОДНАКО.
- люди, служащие банка, с которыми я общалась, боятся потерять работу, когда начнут пропагандировать целевой капитал;
- активность людей низкая, никто не верит в реформы, да ещё от "простых" людей! Путин В.В. конечно молодец что "народный фронт" сделал, все забегали!!! Первый канал сбор средств сделал, тоже молодцы!!! Только мы пять лет целевой капитал "сделать" не можем, авторитета не хватает, что ли???!!!
- а какая наша активность, да и откуда ей взяться, когда деньги в своём кошельке не считаем? Только когда в налоговую надо бежать!!! А вот когда заранее говоришь что налоги брать не будут!!! Ответ "НЕ ВЕРЮ!!!"

автор **Friedrich fon Sonnenberg** Вс Авг 07, 2011 12:29 am

Как было бы замечательно: прийти в банк, попросить мешок денег, и чтобы банк, ни минуты не задумываясь, этот мешок денег сразу же дал бы...
На какие цели?
Да какая ему, банку, разница?!
Мы говорим, что нам нужна ипотека, банк выдает деньги и, таким образом оплачивает наши желания.
Вот размечтались: "Нужна ипотека, банк выдает деньги..." Хорошее дело: ипотека. Но банк выдает деньги далеко не всем.

Чего боятся банки?

Давая деньги в долг, банк хочет получить прибыль в виде процентов за пользование кредитными деньгами.
И любой банк опасается, что заемщик денег ему не вернет.
Заемщик может не вернуть кредит потому, что является "по жизни" безалаберным человеком, а может и потому, что по объективным причинам не сможет зарабатывать в дальнейшем столько, сколько зарабатывает сейчас.
Даже если заемщик производит впечатление вполне надежного и платежеспособного человека, представляющего, что такое ипотека, банк рискует.
Банк не рассчитывает "на авось" а потому пытается подстраховаться разными способами от потери денег.

Ограничения в выдаче кредита

Желая снизить собственные риски, банк накладывает определенные ограничения в выдаче кредита. Одним он дает кредит без вопросов, другим не выдает вообще, третьим - готов выдать, но под более высокие проценты.

Ограничения по возрасту

Во всех банках есть связанные с возрастом заемщика ограничения в выдаче кредита. Еще недавно это ограничение было достаточно существенным, и предельным возрастом, до которого заемщик должен был расплатиться с кредитом, считался пенсионный возраст.
Сейчас есть банки, в которых заемщик должен расплатиться по кредиту до 65-летнего, или даже до 75-летнего возраста. Но даже если банк и готов выдавать кредит заемщикам пенсионного возраста "в принципе", он не готов выдавать кредит всем подряд. К примеру, если человек работает программистом на частном предприятии - он может расчитывать на получение кредита, невзирая на возраст. Если же человек работает в "бюджетной сфере", то в большинстве банков ему если и выдадут кредит, то с условием, чтобы заемщик расплатился с кредитом до 60-, 65-летнего возраста.

Ограничения по доходам

Ограничения зависят от конкретного банка: чем лучше подтверждаются доходы заемщика, тем больше денег может выдать банк, и тем меньше будет процентная ставка.

Ограничения по минимальному доходу заемщика: В ряде банков есть ограничения по минимальному доходу. И если заемщик зарабатывает меньше, то ему просто не дают кредит.
Логика простая: что заемщику важнее - есть, одеваться и кормить свою семью, или платить по кредиту?
Ограничения по способу подтверждения доходов:
- Ряд банков учитывают только те доходы, которые могут быть подтверждены документально справкой по форме 2 НДФЛ
- есть банки, готовые учесть в дополнение к доходам, подтверждаемым по 2-НДФЛ и другие доходы заемщика: дивиденды, регулярные страховые выплаты, доходы от сдачи в аренду помещений, и прочие
- Есть банки, которые выдают так называемые "ломбардные кредиты", для получения которых неважно, какие доходы у заемщика: документальное подтверждение доходов не требуется.
При этом соотношение следующее: чем хуже подтверждаются доходы заемщика, тем более высокая процентная ставка будет у заемщика по кредиту и тем меньшую часть от стоимости закладываемого имущества заемщик сможет получить в виде кредита.

Ограничения по месту жительства заемщика и по месту работы заемщиков

Здесь все зависит от конкретного банка: ряд банков выдают кредиты только тем, кто проживает в регионах присутствия банка и его филиалов;
ряд банков - жителям любого населенного пункта Российской Федерации;
а некоторые банки - и иностранным гражданам.
Аналогично и с местом работы: для многих банков немаловажное значение имеет то, где, в каком населенном пункте работает заемщик, в то время как другие банки готовы выдать кредиты гражданам, работающим за рубежом.

Поручители

Ряд банков выдают ипотечные кредиты только при условии, что заемщик предоставит поручителей. И если по каким-либо причинам заемщик не будет платить по кредиту сам, то за него по кредиту будут расплачиваться его поручители.
Причем, даже если банк обычно не требует, чтобы у заемщика были поручители, в некоторых случаях банк все же может потребовать предоставления поручителей. Это нужно в тех случаях, когда банк считает, что выдача кредита конкретному заемщику, или выдача кредита под залог того объекта, который приобретает заемщик - слишком рискованы.

Дополнительные доходы банков

За пользование кредитными деньгами банк берет проценты. Это известно. Но банки также могут брать дополнительные деньги:

За рассмотрение заявки на выдачу кредита;
за выдачу кредита;
за обслуживание и ведение ссудного счета;
за перевод денег из банка в банк;
и др... Наличие или отсутствие всех или некоторых дополнительных расходов заемщика (и, соответственно, дополнительных доходов банка) зависит от конкретного банка.

Из приятного:
- последнее время наблюдается тенденция к сокращению дополнительных расходов в среднем по банкам.
- обычно заемщик обо всех дополнительных расходах имеет возможность узнать заранее: многие банки их не скрывают.
Из неприятного:
- некоторые банки заранее не говорят заемщику о дополнительных расходах, ставя затем перед фактом, мол: для Вас будет еще и такой-то расход... (Так, одной моей клиентке, которая выбрала банк самостоятельно, в день сделки сообщили, что ежемесячно за ведение ссудного счета она должна будет платить банку 100 долларов и кредит выдали только после того, как она подписала об этом дополнительное соглашение к кредитному договору).
Причем, когда я заранее предлагал ей перерассмотреться в другом банке, она категорически отказалась: "Я сама банк выбрала, здесь и буду кредитоваться, а Ваше дело - квартиру подобрать..."
А что-то менять в день сделки - было уже поздно...

Источник:

[/b]http://www.ipotek.ru/bankipodkam.php

автор **ЦЕЛЕВОЙ ИНВЕСТОР** Вс Окт 23, 2011 4:59 am

2011-10-13, 12:37:00
Скачок доллара нарушил ипотечные планы тысяч россиян: ежемесячный платёж вырос у тех, кто брал кредиты в американской валюте.

К примеру, вы вносили каждый месяц по 2 тыс. долл. — в пересчёте на рубли. Значит, за последние 2 месяца стали отдавать банку на 10 тыс. руб. больше. Для некоторых это уже не 45% дохода (которые разрешено выплачивать по кредиту), а все 60-70%.

Без заначки
Аналитики прогнозируют, что при сохранении динамики роста курсов валют банки, особенно в регионах, ждёт волна неплатежей по ипотеке, схожая с той, что была в 2008 г. Ведь, по статистике Независимого института социальной политики, только 15% россиян, берущих ипотечный кредит, имеют заначку на чёрный день — хотя бы в размере нескольких ежемесячных окладов. И значит, любое изменение в жизни (болезнь, рождение ребёнка, смена работы, экономический кризис) заставит их просрочить выплаты. И хотя кризис-2008 научил нас, что брать кредит нужно в тех деньгах, в которых нам платят зарплату, по данным Банка России, только за 7 месяцев 2011 г. в валюте оформлена ипотека на 12,2 млрд руб. (для сравнения: в 2010 г. — 19,2 млрд руб., в 2009 г. — 11,9 млрд руб., в 2008 г. — 103,1 млрд руб.).

На волне прошлого кризиса государство создало Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Его "горячая линия" перестала работать только летом 2010 г., когда, казалось бы, всё вернулось на круги своя. В кризисные времена АРИЖК занималось выдачей стабилизационных займов, помогало оформлять реструктуризацию кредита (например, перевод из одной валюты в другую).

— Наша госпрограмма свёрнута, и сейчас мы не видим необходимости возобновлять её, — уверен Андрей Языков, гендиректор АРИЖК. — Тем не менее держим руку на пульсе и в случае возникновения такой необходимости готовы в кратчайшие сроки возобновить помощь.

Банковские аналитики также сходятся во мнениях: "танцы" валют будут не такими продолжительными, и падение рубля не столь грандиозным, чтобы "игра по переводу ипотеки из валюты в валюту стоила свеч". Даже во время прошлой волны кризиса те, кто остался в валютной ипотеке, проиграли незначительно — ведь долларовые кредиты дешевле рублёвых в среднем на 2-3% (сегодня их дают, к примеру, под 10% годовых против 12,5% годовых в рублях).

На каникулы
Почти все коммерческие банки, выдающие ипотечные кредиты, пополнили ряды своих продуктов "антикризисными" программами. Для клиентов предлагают отсрочки по платежам ("кредитные каникулы"), реструктуризацию долга (изменение условий кредита).

— Если выросшие вместе с долларом платежи вам не по силам, не пытайтесь спрятаться от банка! — советует Андрей Языков. — Просите пересмотреть условия кредитования, к примеру, продлить срок, уменьшив тем самым ежемесячный платёж. Если банк неохотно идёт на переговоры, можно обратиться с жалобой в АРИЖК или в суд. Но ни в коем случае нельзя прекращать погашение кредита — пени и штрафы обойдутся дороже. Нет сил оплачивать кредит в полном объёме? Погашайте его частично.

— Если банк не предлагает такой услуги, нужно обратиться к ипотечному брокеру — он попробует подобрать программу других банков", — советует Альберт Ипполитов, гендиректор аналитического центра по ипотечному кредитованию "Русипотека". Важно понимать, что изменение условий кредита — дело затратное: вы словно берёте новый заём, оплачивая комиссии, проводите оценку залога и страхуете здоровье. К тому же большинство кредитов — с аннуитетными платежами: в первые годы вы отдаёте только проценты и лишь потом сокращаете сумму долга. "АиФ" подсчитал: ввязываться в перевод кредита стоит, только если вы уверены — доллар вырастет до 40 и более руб. И то реструктуризация имеет смысл для тех заёмщиков, которые не выплатили более 50% долга.

Посчитай сам
Как посчитать, стоит ли вам перевести валютный кредит в рубли?

Допустим, весной 2011 г. вы купили "двушку" в Москве за 6 млн руб. Заплатили первоначальный взнос в 30% (1 млн 800 тыс. руб.), а оставшиеся 4 млн 200 тыс. (150 тыс. долл. по курсу 28 руб.) взяли в ипотеку в валюте на 15 лет под 10% годовых. Ежемесячный платёж составляет 1611,9 долл. По летнему курсу вы относили в банк 45 133 руб. Теперь же — 52 300 руб. Если перевести кредит в рублёвый расчёт, то вы заплатите порядка 150 тыс. руб. за оформление новой ипотеки. Вместо 150 тыс. долл., взятых в долг, по новому курсу должны будете банку уже 4 млн 860 тыс. руб. Ставка в рублях в лучшем случае будет — 12%. При ней ежемесячный платёж составит 58 328 руб. Такую же сумму вы будете платить при долларовом кредите, если курс американской валюты вырастет до 36 руб.

http://realty.mail.ru/news/9046.html ПЕРЕПЛАТА ПО ИПОТЕКЕ В РОССИИ... B9046

ПЕРЕПЛАТА ПО ИПОТЕКЕ В РОССИИ...

ПЕРЕПЛАТА ПО ИПОТЕКЕ В РОССИИ...

Re: ПЕРЕПЛАТА ПО ИПОТЕКЕ В РОССИИ...

Имидж российского банка требует реформы.... а как? И зачем?

Деньги не всем...

Тысячи "ипотечников" могут разориться